Descubra (ou revise) o seu perfil de risco (i)

Por: Redação DC

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Regularmente, de tempos em tempos, é oportuno rever planos e traçar novas estratégias e, assim sendo, cabe verificar como está a adequação da carteira de investimentos relativamente ao perfil de risco individual, em particular porque a maior ou menor aversão ao risco sofre alteração com o passar do tempo.

Neste sentido, por motivo de espaço, segue neste e no artigo da próxima semana, um questionário de verificação de perfil de risco, com o objetivo de auxiliar na identificação ou revisão da classificação do investidor.

1 - Qual é a sua idade? (A) 30 anos ou menos, (B) 31 a 44 anos, (C) 45 a 54 anos, (D) 55 a 64 anos, (E) 65 anos ou mais.

2 - Por quanto tempo você pode deixar seu investimento evoluir? (A) 10 anos ou mais, (B) 8 ou 9 anos, (C) 5 a 7 anos, (D) 3 ou 4 anos, (E) 2 anos ou menos.

3 - Por quanto tempo você vem investindo em fundos de investimento ou diretamente em ações, derivativos ou títulos de renda fixa? (A) Mais de 8 anos, (B) 5 a 8 anos, (C) 3 a 4 anos, (D) 1 a 2 anos, (E) Menos de 1 ano.

4 - Em que faixa se situa sua renda anual não financeira (fruto de trabalho, participações, aluguéis etc)? (A) Mais de R$ 200 mil, (B) R$ 150 mil a R$ 200 mil, (C) R$ 100 mil a R$ 150 mil, (D) R$ 50 mil a R$ 100 mil, (E) Menos de R$ 50 mil.

5 - Quantas pessoas dependem de sua assistência financeira? (A) Nenhuma, (B) 1 pessoa, (C) 2 pessoas, (D) 3 ou 4 pessoas, (E) 5 pessoas ou mais.

6 - Como você espera que se comporte a sua renda anual não financeira? (A) Espero um crescimento constante, (B) Espero um crescimento moderado, (C) Penso que flutuará grandemente, (D) Espero uma redução de minha renda anual, (E) Não tenho segurança da continuidade de minha renda anual.

7 - Qual afirmação melhor descreve seus planos de adicionar ou retirar dinheiro de seus investimentos em um futuro próximo? (A) Espero aportar regularmente significativos montantes de dinheiro ao meu portfólio, (B) Espero aportar não frequentemente volumes moderados de dinheiro, (C) Não penso em aportar mais recursos e não espero fazer saques imediatos, (D) Espero fazer regularmente pequenas retiradas para despesas pessoais, (E) Espero fazer grandes retiradas regularmente.

8 - Como você descreveria suas reservas financeiras para fazer face às despesas inesperadas, tais como compra de veículo, doenças etc? (A) Mais do que adequadas: Tenho suficientes recursos em investimentos de renda fixa de curto prazo para fazer face às despesas inesperadas, (B) Adequadas: Tenho investimentos que a médio e curto prazo podem me fornecer a liquidez necessária, (C) Justas: Em uma emergência precisaria me desfazer de meus investimentos e eventualmente solicitar empréstimo, (D) Inadequadas: Minhas reservas são insuficientes no momento.

9 - Quão importante é o fluxo de rendimento financeiro que seus investimentos podem lhe fornecer? (A) Não importante: Minha intenção é o crescimento de meus investimentos ao longo dos anos, (B) Mais ou menos importante: Prefiro que meus investimentos me assegurem retiradas modestas mesmo que delas não necessite. Sinto-me mais confortável com investimentos que gerem caixa regularmente, (C) Importante: O rendimento de meu portfólio ajuda em meu planejamento financeiro apesar de não ser totalmente dependente dele, (D) Muito importante: O rendimento financeiro provê a maior parte de minhas necessidades. Prefiro investimentos que produzam caixa em uma base previsível. 

10 - Qual é a sua atitude com respeito a seguros? (A) Só faço seguros quando absolutamente necessário, (B) Tenho coberturas de seguro adequadas, com altas franquias, (C) Tenho coberturas de seguro adequadas, com baixas franquias, (D) Permaneço bem segurado porque sou adverso a sofrer grandes perdas.

11 - Qual afirmação melhor descreve seus conhecimentos sobre investimentos? (A) Altamente conhecedor: Tenho muito boa compreensão de como funcionam os mercados de renda fixa, derivativos e renda variável, (B) Conhecedor: Tenho compreensão sobre investimentos, mas gostaria de saber mais, (C) Mínimo conhecimento: Não conheço muito sobre o mundo financeiro, (D) Nenhum conhecimento: Nada conheço sobre investimentos financeiros.

12 - Qual afirmação melhor descreve sua experiência com investimentos? (A) Ampla: Tenho investido em uma grande variedade de instrumentos, inclusive ações, fundos mútuos, CDB’s. Já passei por alguns ciclos negativos de mercado, (B) Média: Tenho alguma experiência com investimentos tais como fundos, ações, CDB’s, (C) Limitada: Tenho investido em fundos mútuos de renda fixa e variável, mas minha experiência é limitada, (D) Pouca: Tenho pouca experiência no mercado financeiro, daí a razão de apenas investir em renda fixa, (E) Nenhuma: Estou iniciando minha experiência com investimentos.

Na próxima semana: questões finais de descubra o seu perfil de risco.

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Por: Redação DC

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